La evolución del financiamiento agrícola: métodos tradicionales y nuevas innovaciones

La impredictibilidad de la industria agrícola se ha visto exacerbada por retos como el cambio climático, la inflación y la migración, que intensifican la volatilidad del mercado. Ante esta constante incertidumbre, la liquidez representa un pilar fundamental para la supervivencia y el éxito de las empresas agrícolas. Un flujo de efectivo confiable permite a productores y distribuidores adaptarse, innovar y prosperar en medio de continuas e impredecibles disrupciones.

Las empresas agrícolas que adopten una estrategia de financiamiento agrícola adaptada a sus necesidades serán las que destaquen al resto. Esto implica confiar en las opciones de financiamiento tradicionales, pero también explorar y adoptar estrategias financieras innovadoras. Al complementar los métodos convencionales con nuevas opciones de financiamiento, pueden garantizar la sostenibilidad y el crecimiento de su negocio.

ProducePay nació de la visión de un agricultor que reconoció las limitaciones del financiamiento agrícola tradicional, el cual exigía garantías, y evolucionó hasta convertirse en un modelo de negocio que permite a los agricultores aprovechar sus futuras cosechas para asegurar capital de trabajo fundamental para la próxima temporada. Este enfoque refleja la convicción de ofrecer soluciones financieras innovadoras que satisfagan las necesidades específicas de los agricultores de productos frescos de hoy en día.

La importancia de liquidez para el progreso agrícola

La liquidez es importante para gestionar eficazmente las operaciones y contar con una posición financiera más sólida, la cual es esencial para adquirir insumos, cubrir nóminas, pagar servicios y garantizar plazos óptimos. Esta estabilidad financiera permite mantener la producción y suministrar a tiempo el producto a los clientes. Además, empodera a las empresas agrícolas para gestionar eficazmente imprevistos como la recuperación operativa de impactos meteorológicos impredecibles, la escasez de mano de obra o las interrupciones de la cadena de suministro.

El acceso al efectivo también es vital para mantener relaciones a largo plazo con proveedores y clientes. Las empresas con importantes reservas de efectivo pueden aprovechar los descuentos por compras al por mayor o invertir en mejoras que den lugar a productos de mayor calidad y valor.

Finalmente, una liquidez sólida es señal de estabilidad y gestión eficaz para los inversores y las entidades financieras, resultando también fundamental para la capacidad de una empresa de prosperar y crecer. Esta solidez financiera permite a las empresas aprovechar las oportunidades de expansión sin las limitaciones de los  financiamientos tradicionales, que a menudo se basa en avales como la garantía sobre la tierra. Al proporcionar una base más flexible para el crecimiento, la liquidez garantiza que las empresas puedan ampliar sus operaciones y explorar nuevas aventuras sin poner en peligro sus operaciones existentes.

Las claves para gestionar riesgos de liquidez en las empresas agrícolas

Las empresas agrícolas necesitan una gestión eficaz de la liquidez para asegurarse de que disponen de recursos suficientes para hacer frente a sus obligaciones inmediatas, pero sin comprometer la operatividad a largo plazo.

Este equilibrio es crucial debido a la naturaleza cíclica y estacional de la agricultura. Los ingresos no son constantes y dependen de factores externos como el clima, los precios de mercado y las tendencias del consumo.

Para mantener la capacidad de cubrir obligaciones a corto plazo, las empresas deben:

• Monitorear constantemente el flujo de efectivo: Realizar proyecciones periódicas para anticipar déficits y excedentes. Herramientas de software de gestión agrícola pueden automatizar y precisar estas proyecciones.

• Diversificar cultivos y mercados: Reducir la dependencia de un solo producto o mercado, ayuda a mitigar los riesgos asociados a precios fluctuantes y demandas cambiantes.

• Acceder a financiamiento agrícola: Establecer relaciones sólidas con instituciones y empresas financieras para asegurar acceso a crédito en momentos críticos. Las líneas de crédito funcionan como un colchón ante eventualidades.

• Contar con seguros adecuados: Contratar seguros para protegerse de eventos imprevistos que pueden afectar drásticamente el flujo de efectivo, como catástrofes naturales o fluctuaciones extremas de precios.

• Capacitación en gestión financiera: Invertir en formación para el equipo encargado de las finanzas para mejorar la toma de decisiones basada en análisis de datos y tendencias del mercado.

Implementar estas, y otras estrategias, permite a las empresas agrícolas navegar con mayor seguridad en un sector caracterizado por su alta volatilidad e incertidumbre.

El camino hacia la liquidez hecho sencillo con ProducePay

ProducePay ofrece una solución innovadora que va más allá de los métodos tradicionales de financiamiento agrícola, como los bancos. Estamos transformando el panorama económico de los agroexportadores al centrarnos en el valor futuro de las cosechas en lugar de exigir garantías tangibles como la tierra. Este enfoque con visión al futuro introduce una nueva clase de liquidez, ofreciendo un complemento estratégico al modelo de financiamiento convencional.

A diferencia de las instituciones financieras típicas que dan prioridad a la solvencia y a las garantías tradicionales, nosotros damos prioridad al valor propio de los cultivos y a la experiencia de los agricultores. El reconocer el valor de las futuras cosechas, diferencia nuestros servicios, proporcionando una forma única de financiamiento en el cultivo. Nuestro proceso facilita un apoyo financiero inmediato y reduce estratégicamente el riesgo crediticio alineando los calendarios de pago con los ciclos de cosecha y la venta de los agricultores. Esto garantiza un flujo económico que beneficia a todas las partes implicadas.

Además, ampliamos nuestra asociación más allá del financiamiento facilitando conexiones entre agroexportadores y distribuidores, integrándonos así en la cadena de suministro para ayudar en la comercialización de los productos agrícolas. Este modelo integral hace que ProducePay pase de ser una alternativa de financiamiento a un socio estratégico, mejorando las estrategias financieras de los agroexportadores a través de nuestra innovadora solución de Pre-Cosecha y nuestra Plataforma de Comercio Predecible. Estas soluciones fomentan auténticas asociaciones, ya que nos adentramos a las áreas de producción para comprender y alinear las operaciones y los retos de los productores, promoviendo una colaboración basada en el entendimiento mutuo y los objetivos compartidos.

Nuestro enfoque práctico y nuestra estructura operativa nos sitúan por delante de la competencia tradicional, ofreciendo flexibilidad y soporte personalizados, diseñados meticulosamente en función de las necesidades específicas de los agricultores. Al adoptar un modelo híbrido que aprovecha los puntos fuertes tanto de los bancos tradicionales como de las soluciones innovadoras de ProducePay, los agricultores pueden mejorar sus herramientas financieras, optimizando su potencial operativo y su salud financiera.

Nuestra Plataforma de Comercio Predecible, que incluye servicios de Comercio, garantiza que los productos de nuestros agricultores lleguen a mercados efectivos, optimizando el potencial de ventas desde el campo hasta el consumidor final. Esto supone una asociación que prioriza el éxito de los productores en cada paso, cambiando la dinámica de financiamiento de los agroexportadores, al ofrecer un camino hacia la liquidez que es simple, estratégico y solidario con el ecosistema agrícola.

Fuentes: Red Agrícola, The Logistics World, FAO